Case study (anonimizzato) — Doppia alluvione, risposta coordinata: come la Property All Risks ha rimborsato €3,0M in meno di un anno per sinistro

 

Per tutelare la privacy, omettiamo nomi e dettagli. Il caso riguarda un grande gruppo alimentare con più stabilimenti in Italia. Lo stesso sito produttivo viene colpito da due alluvioni in momenti diversi. Si attivano subito le procedure interne e la copertura Property All Risks (PAR), che tutela dai danni materiali e diretti causati da eventi come l’alluvione.

Gli incidenti: cosa è successo e perché conta

Le acque alluvionali hanno colpito la stessa ubicazione in due occasioni. Dopo ogni evento, l’area è stata dichiarata inagibile per alcune ore/giorni; al ripristino delle condizioni minime di sicurezza, i periti sono potuti entrare entro 24 ore per iniziare la valutazione.
Per l’azienda, la priorità era ridurre i tempi morti: riaprire linee e uffici, stimare i danni in modo condiviso e chiudere il sinistro rapidamente per rientrare delle perdite.

La differenza fatta dalla polizza trasporti All RISKS

Con una PAR ben strutturata e un processo peritale già pronto, la gestione è stata snella:

  • Incarico automatico a uno studio peritale specialistico con conoscenza storica del cliente.
  • Perito di parte dell’assicurato coinvolto, abitualmente collaborativo con lo stesso studio: documenti e stime allineate → meno contestazioni, meno passaggi a vuoto.
  • Broker sempre sul pezzo: aggiornamenti costanti, monitoraggio delle scadenze, orientamento dei dubbi interpretativi sulla polizza a favore del cliente e coinvolgimento degli assuntori della compagnia per gestire i rinnovi senza penalizzazioni eccessive nonostante due sinistri rilevanti

Vuoi capire se la tua copertura risponderebbe così bene?

Chiedi ora un preventivo su misura

Risultato 

  • Sinistro 1 – maggio 2023: €1.250.000 liquidati in 7 mesi
  • Sinistro 2 – settembre 2024: €1.750.000 liquidati in 8 mesi
  • Totale indennizzato: €3.000.000
  • Beneficio chiave: definizione rapida (entrambi < 12 mesi), liquidità rientrata in tempi certi, migliore governance dei rinnovi

Come abbiamo gestito i sinistri (metodo in 6 mosse)

  1. Pre ingaggio periti: studio specialistico già designato in convenzione per il cliente corporate.
  2. Attivazione immediata: appena agibile il sito, sopralluogo entro ~24h.
  3. Perito di parte: raccolta documenti e quantificazione condivisa con i periti della compagnia.
  4. Corsia preferenziale amministrativa: l’“incarico automatico” ha saltato passaggi burocratici iniziali.
  5. Regia del broker: allineamento continuo tra cliente, periti e uffici liquidativi; escalation rapida sui nodi.
  6. Focus sui rinnovi: coinvolti gli uffici assuntivi per preservare le migliori condizioni possibili in pendenza dei sinistri.
protezione patrimonio manager polizza assicurativa D&O

Tabella d’impatto: senza polizza vs con polizza

SCENARIO OPERATIVITÀ TEMPI TIPICI ESITO PER L’AZIENDA
Senza pre-accordi Periti da nominare, documenti non allineati, possibili contestazioni Più lunghi e incerti Rientro lento della liquidità; rischio frizioni al rinnovo
Con processo preparato Incarico automatico, perito di parte coordinato, monitoraggio broker 7–8 mesi per evento (in questo caso) Indennizzi rapidi, meno attriti, rinnovi gestiti

Lezioni pratiche per CFO, Plant & Risk Manager

  • Giocate d’anticipo: pre definite periti e ruoli per i sinistri critici del vostro settore.
  • Perito di parte: quando collabora con lo studio incaricato dalla compagnia, accorcia i tempi.
  • Broker come PM: una regia forte evita rallentamenti e tiene insieme liquidativi e assuntivi.
  • Rinnovi in pendenza di sinistri: meglio coinvolgere presto gli assuntori per esiti più equilibrati.

FAQ

=

Perché la chiusura è avvenuta in meno di 12 mesi per evento?

Perché erano già pronti periti, processi e documentazione; questo ha evitato perdite di tempo all’avvio.

=

A cosa serve il perito di parte se c’è già il perito della compagnia?

A velocizzare la raccolta prove e a condividere criteri di stima: meno contestazioni, meno rimbalzi.

=

Il broker cosa fa di concreto durante la liquidazione?

Tiene allineate tutte le parti, controlla le scadenze, previene i ritardi, indirizza favorevolmente per il cliente dubbi interpretativi ed aree grigie delle polizze, e coinvolge gli assuntori per i rinnovi.

=

La Property All Risks copre sempre l’alluvione?

Dipende dalle condizioni di polizza. Qui era compresa. È buona prassi verificare limiti, franchigie ed eventuali esclusioni.

How‑To: cosa fare entro 24/72 ore da un’alluvione

ENTRO 24 ORE:

  • Metti in sicurezza persone e aree; fotografa i danni visibili.
  • Denuncia il sinistro a broker/compagnia e attiva il perito.

ENTRO 48 ORE

  • Raccogli documenti base (planimetrie, perimetri colpiti, inventari, fatture, ordini, foto/video).
  • Separa e cataloga i beni danneggiati; preserva le prove.

ENTRO 72 ORE:

  • Fai il sopralluogo con i periti e condividi una stima preliminare.
  • Definisci un piano di ripartenza (priorità impianti, forniture, tempi).

Punti chiave per chi gestisce siti produttivi

• Messaggio chiave: una Property All Risks efficace, unita a periti già designati e al coordinamento del broker, accorcia drasticamente i tempi di liquidazione.
• Proposta di valore: : ti offriamo un audit gratuito della polizza e del piano sinistri (ruoli, documenti, flussi decisionali) per essere pronto prima che succeda.
• Proof point: in questo caso reale e anonimizzato, due alluvioni sullo stesso sito sono state liquidate rispettivamente in 7 e 8 mesi, per un totale di €3,0M.

Metti alla prova il tuo piano sinistri con Schinasi

Vuoi verificare se il tuo percorso sinistri è davvero pronto per eventi come un’alluvione? Chiedici un audit gratuito: in 72 ore ti diciamo dove puoi guadagnare mesi sulla liquidazione.
Compila il form qui sotto per essere ricontattato.

Disclaimer privacy: questo case study è basato su un evento reale ma completamente anonimizzato. Dettagli identificativi, luoghi e nomi sono stati rimossi o modificati per tutelare la privacy delle parti coinvolte.